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新手必读
1.我可以投资吗?

可以。
年满18周岁,具有完全民事权利能力和民事行为能力,可以在小钱贷网站上进行注册、完成实名认证,成为投资人。

2.我可以投资新手标吗?

小钱贷网站的新手专区仅限于首次投资的新手用户参与投资,可帮助新手用户在短期内体验整个投资收益流程,项目标的与散标同样享受风险保障金计划,可放心投资。(100元起投,最大投资金额 10000元)

3.怎样进行投资?

请您按照以下步骤进行投资:
1. 在小钱贷网站上进行注册、通过实名认证,开通第三方银行存管账户。
2. 账户充值。
3. 浏览债权投资列表、债权转让列表,选择自己感兴趣的投资方式。
4. 确认投资,投资成功。

4.投资收益有多少?

债权投资
年利率区间9.6%—12.6%。具体收益由您所投资的借款标的利率确定。
债权转让
年利率区间9.6%—12.6%。

5.投资期限有多长?

债权投资
目前您可选择的借款期限为1个月——36个月,具体期限由您所投资的借款标的确定。

债权转让
借款期限超过1个月可提前转让退出。

6.投资后是否可以提前退出?

可以
债权投资持有一个自然月回款一期后,即可通过债权转让退出。

7.什么是等额本息?

等额本息还款法是一种最为普遍采用的还款方式。即将借款本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
具体计算公式如下:

 

每月还款额=[借款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1]

: 每月还款额
: 借款本金
: 月利率
: 还款总期数

因计算中存在四舍五入,最后一期还款金额与之前略有不同。


8.借出1万元,期限1年,年利率11.4%,利息收入是多少?

答案.png

投标类型
1.小钱贷的投资方式有哪些?

小钱贷的投资方式有:债权投资(网络认证标、实地认证标、机构担保标)、债权转让。

2.网络认证标

网络认证标是小钱贷通过与上海资信有限公司、鹏元征信有限公司等个人征信机构合作,对借款用户的个人信用资质进行网络认证和风险审核通过后,同意用户发布的借款标。

3.实地认证标

实地认证标是小钱贷与其线下认证的机构合作推出双重认证的借款标。该标的除小钱贷进行严格的信用认证和风险审核外,还增加了线下对借款人的实地调查、风险审核以及后续的贷中、贷后管理,实现双重风险控制的效果。
实地认证标相对网络认证标增加了实地认证审核,进一步保障了投资用户资金安全;同时采用本息保障的赔付方式,使得您投资更加省心、放心。

 

4.机构担保标

机构担保标是指小钱贷的合作伙伴为相应的借款承担连带保证责任的借款标的。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任,无论主债务人的财产是否能够清偿债务,债权人均有权要求保证人履行保证义务。
针对机构担保标借款申请人,小钱贷会通过严格的审核系统进行双重审核,严控风险。此外,一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任,根据合作协议小钱贷有权通过法律手段进行追偿。

5.债权转让标

指债权持有人通过小钱贷债权转让平台将债权挂出且与购买人签订债权转让协议,将所持有的债权转让给购买人。

产品类型
1.宅易贷

给予拥有自有产权住宅的自雇人士或授薪人士的信用借款。

2.工链贷

给予企业经营时间满1年从事参与在建工程项目人员的信用借款。

3.车抵贷

给予个人以其自有车辆提供抵押担保的借款。

4.房抵贷

给予个人以其自有房屋提供抵押担保的借款。

5.小钱企业贷

暂未开放,尽情期待

债权投资
1.什么是债权投资?

债权投资是投资人通过小钱贷平台购买的借款标,包括网络认证标、实地认证标和机构担保标。

2.债权投资标的发布时间

您可打开【我要投资】--【投资列表】查看信息栏中的发标时间或查看相关公告。

3.债权投资的收益有多少?

债权投资的年利率区间9.6%—12.6%,具体收益由您所投资的借款标的利率确定。

4.债权的投资期限有多久?

债权投资

目前您可选择的借款期限为1个月——36个月,具体期限由您所投资的借款标的确定。

债权转让
借款期限超过1个月可提前转让退出。

5.是否可以提前收回出借的本金?

可以,持有一个自然月后您可通过债权转让提前收回出借的资金。

6.债权投资安全吗?

为防范和减少投资人的出借资金风险,小钱贷将引入第三方机构提供担保。

7.债权投资有费用吗?

债权投资无费用。

8.投标前需要注意哪些事项?

1. 投标前认真阅读该笔借款的详细信息(包括借款金额、借款利率、借款期限、借款人信用等级等),以确定您所要投的标符合您的风险承受能力和所要求的投资回报率。

2. 投标前应知道若您所投标的借款人发生违约,违约损失由投资该标的所有投资人共同承担。

3. 投标前请核实自己将要投资的金额,确认无误后再进行操作。

9.如何债权投资?

登录小钱贷,点击【我要投资】--【投资列表】,选择借款标的,输入金额,点击【确认】,跳转到上饶银行平台支付页面,输入交易密码,完成投资。

10.如何分散投标?

1. 尽量进行分散投资,这样可降低单一借款人违约对投资收益的影响。例如您可以把5000元借给10个借款人。
2. 在同等收益的情况下投标给信用等级较高的借款人。
3. 在投标时注意了解对应标的保障方式。

11.如何收取还款?

借款人在规定的还款时间内将钱充值到与小钱贷合作的上饶银行平台上,小钱贷系统会发送短信和邮件通知所有投资人,借款人已成功还款。投资人可按个人需求选择提现或继续投资。
注:借款人也可能提前偿还全部借款或者在到期日前手动提前偿还借款,请投资人注意查收小钱贷发出的通知。

12.借款人逾期怎么办?
  • 自逾期开始之后,按照下面公式计算罚息:

  • 罚息总额 = 逾期本息×对应罚息利率×逾期天数。

  • : 罚息总额
    : 逾期本息
    : 对应罚息利率
    : 逾期天数

  • 逾期天数1—30天31天以上

    罚息利率

    0.1%

    0.2%

  • 小钱贷通过电话、短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种有效方式保证借款人按时还款。逾期还款的借款人需按约定交纳罚息。


13.借款人提前还款怎么办?

借款人可以提前偿还借款,如果借款人提前偿还全部借款,需要按合同约定向投资人支付违约金,不用再支付后续的利息及综合费用。

具体计算公式如下:

提前还款应还金额=剩余本金+当期本息及账户管理费+提前还款违约金

: 提前还款应还金额
: 剩余本金
: 当期本息及综合费用

: 提前还款违约金


债权转让
1.什么是债权转让?

指债权持有人通过小钱贷债权转让平台将债权挂出且与购买人签订债权转让协议,将所持有的债权转让给购买人。

2.什么样的债权可以转让?

1. 债权持有满一个月后即可进行转让。

2. 债权没有处于逾期状态。如转让挂出时没有处于逾期,但在转让中时债权变为逾期状态,系统将会把债权停止转让。

3.如何买入债权转让标?

您可以在债权转让列表页面进行购买债权。

4.债权转让的收益有多少?

债权转让的年利率区间9.6%—12.6%,具体收益由您所投资的转让债权利率及出让人设置的转让系数确定。

5.债权转让管理费如何收取?

债权转让的费用为转让管理费。平台向转出人收取,不向购买人收取任何费用。
转让管理费金额为成交金额*转让管理费率,转让管理费率在目前的运营中按0.5%收取,具体金额以债权转让页面显示为准。债权转让管理费在成交后直接从成交金额中扣除,不成交平台不向用户收取转让管理费。

债权转让APP端全新上线,活动期间免债权转让管理费,活动时间2017年11月20日起。活动结束时间待定,活动结束前三天将公告结束时间。

6.为什么买入债权后,收益会是负数?

不必担心,您并未受到损失。
由于购买转让的债权时您先支付了应计利息给出让人,所以此数值暂时为负,待借款人下次还款时,此负值会被抹平。

7.什么情况下债权的价值会发生变化?

1. 当借款人还款后,债权价值的待收本金部分发生变化导致债权发生变化。
2. 当日期发生变化时,债权价值的应计利息部分会发生变化。

8.什么情况下债权会被锁定?

1. 在借款人发生还款时,债权会被锁定。
2. 小钱贷系统每天进行标的状态(还款中、逾期等)扫描时,债权会被锁定。

9.什么情况下购买债权会失败?

1. 在购买时债权被锁定。
2. 在购买时债权的价值发生了变化。
3. 购买时债权的状态发生了变化,如变为逾期债权、债权已被借款人还清等。
4. 您的账户余额不足。

10.债权价值是如何计算的?
  • 1. 转让时,当期还款处于未还款状态

  • 债权公允价值=债权的待收本金+应计利息天数/30*当期利息*产品保障类型参数

  • : 债权公允价值
    : 剩余未还本金
    : 应计利息天数
    : 月利率
    : 产品折让参数, 本息保障类产品为1,本金保障类产品为0

  • 债权公允价值=债权的待收本金+应计利息天数/30*当期利息*产品保障类型参数

  • : 成交日期
    : 上期还款对应的应还款日期

  • 注:应计利息天数超过30天按30天计算

  • 注:产品保障类型参数:本金保障的债权为0,本息保障的债权为1。

  • 2. 转让时,当期还款处于已还款状态,但下一期处于未还款状态

  • 债权公允价值=债权的待收本金-债权的待收本金*利息补偿天数/30*月利率*产品保障类型参数

  • : 债权公允价值
    : 剩余未还本金
    : 利息补偿天数
    : 月利率

  • 注:应计利息天数超过30天按30天计算

  • 注:产品保障类型参数:本金保障的债权为0,本息保障的债权为1。

  • : 利息补偿天数
    : 成交日期
    : 成交日期所在期的应还款日期

  • 3. 转让时,当期还款处于已还款状态,且下面的N期处于已还款状态,但还未完全还清

  • : 债权公允价值
    : 剩余未还本金
    : 利息补偿天数
    : 月利率

  • : 成交日期
    : 成交日期所在期的应还款日期
    : 最后还款所在期数与成交日期所在期数之差


11.债权的转让价格是如何确定的?
  • 债权价格=债权中剩余本金*转让系数+待收利息部分(或-补偿利息)

  • 1. 转让时,当期还款处于未还款状态。

  • : 剩余未还本金
    : 转让系数
    : 月利率
    : 产品折让参数, 本息保障类产品为1,本金保障类产品为0
    : 成交日期
    : 上期还款对应的应还款日期

  • 2. 转让时,当期还款处于已还款状态,但下一期处于未还款状态。

  • : 剩余未还本金
    : 月利率
    : 成交日期
    : 成交日期所在期的应还款日期

  • 3. 转让时,当期还款处于已还款状态,且下面的N期处于已还款状态,但还未完全还清。

  • : 剩余未还本金
    : 月利率
    : 成交日期
    : 成交日期所在期的应还款日期
    : 最后还款所在期数与成交日期所在期数之差


12.什么是应计利息?
  • 应计利息:在债权转让过程中,在还款日前售出债权,利息不归转出人所有,不过购买债权的人必须依据上一次还款日至交易日的持有时间按比例给转出人相应的补偿,此补偿的利息称为应计利息。即实际上转出人通过应计利息获得该还款期内其持有此债权的利息,而转入人获得之后持有期的利息。

  • 应计利息=剩余本金*月利率*持有天数/30

  • 持有天数=min(成交日期-上一还款日,30)

  • : 剩余本金
    : 月利率
    : 成交日期
    : 上一还款日

  • 举例:假如A持有一份剩余未还本金为20元的实地认证标,年利率为12%,还款日为每月8号,在6号以100%的转让系数挂出转让(即平价转让)。B在6号成功购买,成交价格包括两部分,即未还本金20元和应计利息20*1%*28/30=0.19元,共计20.19元。成交后

  • A回收本金20元,收到应计利息0.19元并计入已赚利息,债权转移至B名下,资产减少20元;

  • B支出20.19元获得此债权,其中债权的待收本金为20元,债权记为资产,同时0.19元为应计利息的支出,记(-0.19)元为已赚利息。等到8号,借款人支付该月还款时,B获得利息收入0.2元,与之前的应计利息支出合计为 0.2+(-0.19)=0.01元;此合计利息即为B于6号购买债权后,持有此债权2天所应获得的利息。

  • 总结:通过债权转让和应计利息的计算,假设该持有期有30天,A获得了28天的利息,B获得了2天的利息。


13.什么是折价转让?

债权转出人在出售债权时,选择在待收本金价格上打折,给予债权购买人折扣的让利行为。即债权转出人将转让系数设置在100%以下。

投资收益
1.债权投资收益

债权投资的年利率区间9.6%—12.6%,具体收益由您所投资的借款标的利率确定。

2.债权转让收益

债权投资的年利率区间9%—12%,具体收益由您所投资的借款标的利率确定。

3.等额本息借款的收益该如何计算?

等额本息还款法是一种最为普遍采用的还款方式。即将借款本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

具体计算公式如下:

每月还款额=[借款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1]

P: 每月还款额
A: 借款本金
b: 月利率
n: 还款总期数

因计算中存在四舍五入,最后一期还款金额与之前略有不同。


4.投资收益何时开始计算?

投资用户所参与购买的项目满标复审后当日开始计算利息。